Wat kun je verantwoord lenen?
Online rekentools geven je in dertig seconden een bedrag. Maar het echte antwoord hangt af van jouw situatie en jouw plannen. Wij kijken verder dan het maximum.
Hoe je maximale hypotheek wordt bepaald
Hoeveel je mag lenen is wettelijk genormeerd. De leennormen bepalen welk deel van je inkomen maximaal naar woonlasten mag gaan. Daarbij telt mee: je bruto jaarinkomen (en dat van je partner), je vaste lasten zoals leningen en alimentatie, de waarde van de woning en de rentestand. Ook studieschulden tellen mee in de berekening.
De hoofdregel voor de woningwaarde: je kunt maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Voor energiebesparende maatregelen mag dat iets meer zijn. De kosten koper betaal je dus altijd uit eigen middelen.
Maximaal is niet altijd verstandig
Wat je mág lenen en wat verstandig is, zijn twee verschillende dingen. Verwacht je gezinsuitbreiding, wil je op termijn minder werken, of vind je het belangrijk om ruimte over te houden voor sparen en leuke dingen? Dan kan een lagere hypotheek een betere keuze zijn. Andersom kan het slim zijn om alvast een grotere woning te kopen als je weet dat je gezin gaat groeien.
Aan de hand van een compleet financieel overzicht rekenen we samen uit wat voor jou de maximale verantwoorde hoogte is. Zo koop je een huis waar je ook over tien jaar nog ontspannen woont.
Sterker bieden: met een goed onderbouwde berekening vooraf weet je precies tot welk bedrag je kunt gaan. Dat geeft rust tijdens het bieden en voorkomt teleurstellingen achteraf.
Veelgestelde vragen over de maximale hypotheek
- Telt mijn tijdelijke contract of zzp-inkomen mee?
Ja, ook zonder vast contract kun je een hypotheek krijgen. Geldverstrekkers kijken bijvoorbeeld naar een werkgeversverklaring met intentie, een gemiddeld inkomen over meerdere jaren bij zzp of een arbeidsmarktscan. We weten welke geldverstrekker soepel omgaat met jouw situatie.
- Hoeveel eigen geld moet ik inbrengen?
Minimaal de kosten koper: denk aan overdrachtsbelasting, notaris, taxatie en advieskosten. Samen meestal enkele procenten van de koopsom. Meer eigen geld inbrengen verlaagt je maandlasten en geeft vaak een iets lagere rente.
- Kan ik een schenking van mijn ouders gebruiken?
Ja, een schenking kun je inzetten voor de aankoop of om je hypotheek te verlagen. Over de fiscale regels rond schenken adviseren we je graag, die veranderen regelmatig.